Wie werden die Anlagestrategien der 3. Säule gestaltet? 

Um dir das Leben zu erleichtern, bietet dir die App vorgefertigte Anlagestrategien an. Aber das letzte Wort hast immer du. Entdecke, wie du deine Strategie entsprechend deinem Profil auswählen und anpassen kannst, um deine Zukunft ganz entspannt zu sichern.

Welche Anlagemöglichkeiten gibt es für dein Vorsorgeguthaben?

Bei der Anlage deiner Guthaben aus der 2. oder 3. Säule hast du die Wahl. Du kannst dich für eine klassische Sparlösung entscheiden oder lieber in ESG-Fonds investieren. Du kannst auch beides kombinieren und deine Strategie jederzeit anpassen.

• Für das Sparen bietet dir Pilla eine festverzinsliche Anlage in Schweizer Franken an, die über einen bestimmten Zeitraum eine vordefinierte und stabile Rendite bietet. Dies ist die Lösung mit dem geringsten Risiko und einer klaren langfristigen Perspektive.
  
• Bei Pilla sind alle Investmentfonds ESG-Fonds. Im Gegensatz zu traditionellen Fonds, die ihre Auswahl ausschließlich auf die finanzielle Performance stützen (Umsatz, Gewinn, Wachstum, usw.) stützen, berücksichtigen ESG-Fonds auch „nicht-finanzielle“ Faktoren, um die Auswirkungen von Unternehmen auf die Umwelt (E), ihren Umgang mit sozialen Aspekten (S) und die Qualität ihrer Unternehmensführung (G) zu bewerten.

ESG-Fonds: Unsere 5 Anlagestrategien

Pilla bietet 5 Strategien an, die auf unterschiedliche Anlageprofile zugeschnitten sind. Sie bestehen aus Indexfonds (ETFs), also Anlageprodukten, die die Wertentwicklung eines Börsenindexes (wie z. B. des S&P 500) nachbilden. Dies ist eine einfache Lösung für unkompliziertes Investieren. Diese in der Schweiz registrierten ETFs sind weltweit diversifiziert und decken Aktien, Anleihen und Immobilien ab.

Wie wählt man die richtige Anlagestrategie aus?

Die Entscheidung liegt bei dir. Du musst dich nicht mit den Finanzmärkten auskennen, um dein Vorsorgevermögen gewinnbringend anzulegen. Die Strategien sind diversifiziert, mittel- bis langfristig ausgerichtet und auf deine Ziele zugeschnitten.

Um dir bei der Auswahl einer Anlagestrategie zu helfen, die zu dir passt, empfiehlt es sich, zunächst dein Risikoprofil zu ermitteln: konservativ, ausgewogen, dynamisch, wachstumsorientiert oder auf Kapitalzuwachs ausgerichtet. Auf der Grundlage der von dir angegebenen Informationen schlägt Pilla dir ein passendes Anlageprofil vor. Anschließend kannst du die verfügbaren Strategien vergleichen.
Der maximale Aktienanteil ist ein wichtiger Faktor. Je höher dieser Prozentsatz ist, desto größer ist das Renditepotenzial – und desto stärker können die kurzfristigen Schwankungen ausfallen. Natürlich sind die erwarteten Renditen ein entscheidender Indikator für deine Entscheidung. Es ist ebenfalls sinnvoll, die Gebühren der verschiedenen Anbieter zu vergleichen, wobei du jedoch beachten solltest, dass niedrige Gebühren nicht gleichbedeutend mit hoher Rendite sind.

Welche Renditen sind je nach Anlageform zu erwarten?

Klassische Sparkonten bieten eine Rendite von 0 % bis 1 %, Lebensversicherungslösungen der 3. Säule zwischen 1 % und 2 %, sind jedoch oft teurer und unflexibler. Historisch gesehen können Investmentfonds, obwohl sie volatiler sind, Renditen zwischen 3 % und 7 % erzielen.

Dank Indexfonds, wie sie beispielsweise in den Strategien „Pilla Selection Index ESG“ angeboten werden, haben Anleger Zugang zu einem professionellen, strukturierten und potenziell leistungsstärkeren Finanzengagement als bei einzelnen, isolierten Anlagen.

Gebühren verstehen und vergleichen

Dies ist ein sehr wichtiges und manchmal missverstandenes Thema. Bei Pilla sind die Gesamtkosten transparent und klar ausgewiesen. Sie setzen sich aus Verwaltungsgebühren und der TER (Total Expense Ratio) zusammen, die voneinander zu unterscheiden sind.

• Die Verwaltungsgebühren werden direkt von deinem investierten Vermögen in Form einer Pauschale abgezogen. Sie betreffen also nicht den Baranteil. Bei Pilla betragen die Verwaltungsgebühren 0,5 % pro Jahr.
• Die TER sind die Kosten der verschiedenen Fonds, aus denen sich die einzelnen Anlagestrategien zusammensetzen und die von der Wertentwicklung abgezogen werden. Bei Pilla liegen sie in einer Spanne von 0,19 % bis 0,23 % und hängen von der gewählten Anlagestrategie ab.

Verwechsle niedrige Gebühren nicht mit Renditen

Wenn du die angebotenen Lösungen und Gebühren verschiedener Anbieter vergleichst, vergiss nicht, dass niedrige Gebühren nicht automatisch eine bessere Nettorendite bedeuten!
Nehmen wir ein konkretes Beispiel und vergleichen wir Pilla mit einem Mitbewerber, der besonders attraktive Gebühren anbietet. Diese Angabe allein könnte dich in die Irre führen, wenn du die erwarteten Wertentwicklungen nicht berücksichtigst.

Für einen realistischeren Vergleich solltest du lieber die historische Nettorendite über 3, 5 und 10 Jahre, die Qualität und Diversifizierung der zugrunde liegenden Fonds sowie die Konsistenz der Strategie im Zeitverlauf – auch in Bärenmärkten – betrachten.
Bei Pilla spiegeln die Gebühren bewusste Entscheidungen wider: hochwertige ESG-Fonds, eine Plattform, die darauf ausgelegt ist, dich zu begleiten, und ein Ansatz, der auf Langfristigkeit ausgelegt ist.

Zusammenfassend: So legst du los

Ganz gleich, ob du dich für die Eröffnung einer Säule 3A entscheidest oder dein Guthaben aus der 2. Säule auf ein Freizügigkeitskonto überträgst – stelle dir immer drei Fragen, bevor du dich auf den Finanzmärkten engagierst:

1. In welchem Zeitraum wirst du dieses Geld benötigen?
2. Wie sieht dein Risikoprofil aus?
3. Was sind deine Pläne?

So kannst du feststellen, ob du dein Kapital lieber mit geringem Risiko erhalten möchtest (sicher), ob du mehr Wachstum und langfristige Gewinne anstrebst, dabei aber ein höheres Risiko in Kauf nimmst (Kapitalgewinn), oder ob du dich irgendwo dazwischen befindest (konservativ, ausgewogen, dynamisch, wachstumsorientiert).

Pilla hilft dir dabei, deine Altersvorsorge zu optimieren und dich zu einer Lösung und Strategie zu führen, die wirklich zu dir passt.