Das Freizügigkeitskonto: Wozu dient es wirklich? 

Was ist ein Freizügigkeitskonto genau? 

Wenn du in der Schweiz arbeitest, zahlst du automatisch in die zweite Säule ein, auch berufliche Vorsorge oder BVG genannt. Dieses Kapital ist für deine Altersvorsorge bestimmt und ergänzt die AHV, also die erste Säule. 
Doch was passiert mit diesem Geld, wenn du keinen Arbeitgeber mehr hast, der für dich einzahlt? 

Ganz einfach: Dein Kapital bleibt bestehen. Es wird auf ein spezielles Konto übertragen, das Freizügigkeitskonto. Du kannst es dir wie einen sicheren Parkplatz für dein Geld vorstellen, bis du entscheidest, wie es weitergehen soll. 

Wann wird ein Freizügigkeitskonto notwendig? 

Ein Freizügigkeitskonto wird obligatorisch, sobald dein Arbeitgeber keine Beiträge mehr an deine Pensionskasse zahlt, zum Beispiel in folgenden Situationen: 

Du verlässt deinen Job und hast noch keine neue Stelle 
• Du verlierst deine Arbeit und bist arbeitslos 
• Du legst eine berufliche Pause ein, etwa für ein Sabbatical oder ein Studium 
• Du ziehst ins Ausland, vorübergehend oder dauerhaft 
• Du startest als Freelancer oder Selbstständige:r, ohne obligatorische Pensionskasse 
• Dein Einkommen sinkt unter die BVG-Eintrittsschwelle, etwa bei einer starken Reduktion deines Pensums 

Kurz gesagt: Sobald sich deine berufliche Situation längerfristig ändert, läuft deine zweite Säule über das Freizügigkeitskonto. 

Was passiert danach konkret? 

Das Geld bleibt auf deinen Namen und liegt bei einem Anbieter deiner Wahl. Du hast dabei mehrere Möglichkeiten: 

• Du lässt dein Geld auf einem sicheren Konto liegen: Dein Kapital bleibt garantiert, aber das Wachstum wird begrenzt sein. 
• Du entscheidest dich für eine Anlage: Je nach Risikoprofil kannst du dich für dynamischere Lösungen wie Anlagefonds entscheiden. Diese Option ist besonders interessant, wenn du noch weit von der Rente entfernt bist. 
• Du überträgst dein Guthaben an deine neue Pensionskasse, falls du schnell wieder eine Stelle findest. 

Achtung: Wenn du nichts unternimmst und dein Kapital während zwei Jahren unbeachtet bleibt, wird es automatisch an die Stiftung Auffangeinrichtung BVG überwiesen. Das ist nicht immer die beste Lösung, vor allem in Bezug auf Gebühren und Rendite. Besser ist es, selbst aktiv zu werden. 

Wie findest du ein vergessenes Guthaben wieder? 

Wenn du in der Vergangenheit mehrere Arbeitgeber hattest, kann es sein, dass noch Freizügigkeitsguthaben existieren, die du vergessen hast. Keine Sorge: Die Zentralstelle 2. Säule hilft dir weiter. Sie informiert dich kostenlos über allfällige Guthaben aus früheren Arbeitsverhältnissen. Ein einfacher Schritt, um den Überblick über deine Altersvorsorge zu behalten. 

Was gilt bei einer selbstständigen Tätigkeit? 

Wenn du dich selbstständig machst, kannst du dein Freizügigkeitskapital unter bestimmten Bedingungen sogar in eine Säule 3A übertragen. Voraussetzung ist, dass dies vor dem ordentlichen Rentenalter geschieht, also vor 64 Jahren für Frauen und 65 Jahren für Männer. 
Das kann steuerlich sehr attraktiv sein, denn Einzahlungen in die Säule 3A sind vom steuerbaren Einkommen abziehbar. 

Der wichtigste Tipp zum Schluss 

Kümmere dich frühzeitig um dein Freizügigkeitskonto. So behältst du die Kontrolle über dein Geld. Du kannst gezielt investieren, deine Steuern optimieren und vor allem deine finanzielle Zukunft absichern. 
Vergiss nicht: Die zweite Säule macht einen wesentlichen Teil deiner späteren Rente aus. Es lohnt sich also, sich rechtzeitig damit auseinanderzusetzen. 

Bei Pilla begleiten wir dich Schritt für Schritt. Einfach, verständlich und ohne Stress. Also, wie wäre es, wenn du deine Zukunft selbst in die Hand nimmst?