Was ist die 3. Säule eigentlich genau 

Eine kurze Erinnerung an das 3-Säulen-System in der Schweiz 

In der Schweiz basiert die Altersvorsorge auf drei Säulen. Das klingt kompliziert. Ist es aber nicht. 

Die 1. Säule ist die AHV, also die Alters- und Hinterlassenenversicherung. Sie ist für alle obligatorisch und soll deine Grundbedürfnisse im Ruhestand abdecken. 

Die 2. Säule ist deine Pensionskasse oder BVG. Du und dein Arbeitgeber zahlen gemeinsam ein. Sie ergänzt die AHV, damit du deinen Lebensstandard halten kannst. 

Und dann gibt es noch die 3. Säule, die freiwillig ist, aber wirklich clever. 

Warum eine 3. Säule eine gute Idee ist 

Die 3. Säule ist dein persönliches Polster für die Zukunft. Warum sie so klug ist. Weil sie dir erlaubt:

• Regelmässig oder gelegentlich Geld zu sparen, so wie es zu deinem Budget passt 
• Deine Steuern zu reduzieren, ganz legal 
• Deine Altersvorsorge selbst in die Hand zu nehmen 
• Grosse Projekte zu finanzieren, wie ein Hauskauf, den Start in die Selbstständigkeit oder eine längere Auszeit 

Das Beste daran. Im Gegensatz zu den ersten beiden Säulen bestimmst du hier alles selbst. Du entscheidest, wann und wie viel du einzahlst und wie du dein Geld anlegst. 

Der Steuervorteil der Säule 3A 

Die Säule 3a ist die gängigste Form der dritten Säule, weil sie grosse Steuervorteile bietet. Jeder Franken, den du in deine Säule 3a einzahlst, wird direkt von deinem steuerbaren Einkommen abgezogen, bis zur jährlich erlaubten Höchstgrenze. Einfach gesagt bedeutet das: Du zahlst jedes Jahr weniger Steuern.  

Die jährlichen Höchstbeträge im Jahr 2025: 

• CHF 7’258, wenn du über deinen Arbeitgeber in die 2. Säule einzahlst. 
• CHF 36’288, wenn du selbstständig bist und keine 2. Säule hast. 

Ein konkretes Beispiel. Du verdienst CHF 80’000 pro Jahr und zahlst CHF 7’000 in deine Säule 3A ein. Dein steuerbares Einkommen sinkt auf CHF 73’000. Das Ergebnis. Du sparst jedes Jahr mehrere Hundert oder sogar Tausend Franken. Ziemlich überzeugend, oder. 

Eine Vorsorge, die zu dir und deinem Leben passt 

Die 3. Säule ist flexibel und passt sich deiner Situation an. Du kannst 

• Klein anfangen und später schrittweise mehr einzahlen 
• Jederzeit eine Pause machen, ohne Strafe 
• Mehrere 3A-Konten eröffnen, um die Auszahlungen im Ruhestand zu staffeln und Steuern zu optimieren 

Und das Beste. Dein Geld bleibt immer deins, auch wenn du den Job wechselst, ein neues Projekt startest oder ins Ausland ziehst. Es begleitet dich durch jede Lebensphase. 

Dein 3A investieren 

Wenn du willst, kannst du das Geld in deiner Säule 3A auch investieren, um es langfristig stärker wachsen zu lassen. Je nach Profil und Zielen kannst du zwischen dynamischen Anlagen wie Fonds oder sicheren Varianten wie Sparkonten wählen. So kann deine Vorsorge schneller wachsen und bleibt steuerlich attraktiv. 

Ein letzter Tipp bevor du startest 

Das Wichtigste ist, früh anzufangen. Auch kleine Beträge machen auf die Dauer einen grossen Unterschied. Warte also nicht zu lange. Zeit ist dein wertvollster Verbündeter, um deine Zukunft ruhig und sicher aufzubauen. 

Bei Pilla begleiten wir dich einfach, klar und ohne komplizierte Sprache. Denn deine Zukunft zu planen sollte immer einfach sein. 

Bist du bereit, deine Zukunft auf gute Schienen zu bringen?