Säule 3A: Wie viel solltest du pro Monat sparen? 

Spoiler: Es gibt keine richtige oder falsche Antwort. Alles hängt von deiner Situation, deinem Budget und deinen Zielen ab. Wir helfen dir, den Überblick zu behalten. 

Wie hoch ist der maximal erlaubte Betrag? 

Die dritte Säule ist freiwillig, wird aber vom Staat durch Steuervorteile gefördert. Jedes Jahr kannst du die Einzahlungen in die Säule 3A von deinem steuerbaren Einkommen abziehen. Dabei gelten jedoch gesetzliche Höchstbeträge: 

• Wenn du einer Pensionskasse angeschlossen bist: 
  Du kannst bis zu CHF 7’258 pro Jahr einzahlen, das entspricht rund CHF 604 pro Monat. 
• Wenn du keiner Pensionskasse angeschlossen bist: 
  Du kannst bis zu 20 % deines Nettoeinkommens einzahlen, maximal jedoch CHF 36’288 pro Jahr, also rund CHF 3’024 pro Monat. 

Aber kein Stress: Du musst nicht den Maximalbetrag einzahlen, damit sich die dritte Säule lohnt. 

Und wenn ich mir das nicht leisten kann? 

Die gute Nachricht: Jeder Franken zählt. Auch wenn du nur CHF 50 oder CHF 100 pro Monat einzahlst, ist das bereits ein Schritt in die richtige Richtung. Entscheidend ist die Regelmässigkeit. 
Nicht der einmalige Betrag macht den Unterschied, sondern die Summe der Einzahlungen Monat für Monat, Jahr für Jahr. 

Ein Beispiel: Wenn du 30 Jahre lang jeden Monat CHF 100 einzahlst und von einer moderaten Rendite von 3 % ausgehst, könntest du bei der Pensionierung über CHF 58’000 angespart haben. Das ist alles andere als wenig. Und wenn du deine Sparbeträge mit der Zeit erhöhen kannst, umso besser. 

Die Lösung von Pilla folgt genau diesem Ansatz und ermöglicht dir, bereits ab CHF 1.00 in eine Säule 3A einzuzahlen. Denn viele kleine Beträge ergeben zusammen etwas Grosses. 

Wie legst du dein Sparziel fest? 

Bevor du entscheidest, wie viel du sparen willst, stelle dir zuerst eine einfache Frage: Warum möchtest du eine dritte Säule eröffnen? 

• Um deine Rente zu ergänzen? 
• Um Wohneigentum zu finanzieren? 
• Um weniger Steuern zu zahlen? 
• Oder einfach, um ein persönliches Vermögen aufzubauen? 

Je nach Ziel und der Zeit bis zur Pensionierung kannst du abschätzen, welcher Betrag für dich sinnvoll ist. Bei Pilla helfen wir dir dabei, diese Berechnungen einfach durchzuführen, zum Beispiel mit unserem Säule-3A-Rechner. 

Steuern optimieren? Der Maximalbetrag hilft 

Wenn dein Hauptziel darin besteht, Steuern zu sparen, dann ist es sinnvoll, den jährlichen Maximalbetrag auszuschöpfen. Je mehr du einzahlst, desto mehr kannst du abziehen und desto tiefer fällt dein steuerbares Einkommen aus. 
Diese Strategie ist besonders effektiv für Personen mit einem mittleren bis hohen Einkommen. 

Eine Einzahlung von CHF 7’000 pro Jahr kann dir je nach Kanton und familiärer Situation mehrere Hundert oder sogar Tausend Franken Steuern sparen. Und das sofort, zusätzlich zur Vorsorge für später. 

Die Zeit arbeitet für dich 

Man kann es nicht oft genug sagen: Je früher du beginnst, desto besser. Dank Zinseszinseffekt und regelmässigen Einzahlungen hat dein Geld mehr Zeit zu wachsen. 

 
Selbst kleine Beträge können über viele Jahre hinweg erstaunliche Resultate erzielen. 

Deshalb lohnt es sich nicht zu warten, bis du mehr zur Verfügung hast. Lieber heute klein starten, als fünf Jahre zu warten, um dann einen grossen Betrag einzuzahlen. Zeit ist dein grösster Vorteil. 

Zusammengefasst: Das Wichtigste auf einen Blick 

• Spare jeden Monat, was für dich möglich ist, auch kleine Beträge zählen 
• Bleib regelmässig, das ist der Schlüssel 
• Wenn du Steuern optimieren willst, orientiere dich am jährlichen Maximalbetrag 
• Beginne so früh wie möglich, um von der Zeit zu profitieren 

Bei Pilla begleiten wir dich dabei, eine Strategie zu entwickeln, die zu deinem Rhythmus, deinem Budget und deinen Zielen passt. Die dritte Säule ist ein starkes Instrument, wenn man sie regelmässig und mit Weitblick nutzt. 

Also, mit welchem Betrag startest du?