Épargner ou investir avec ton 3e pilier : que choisir ?

Option 1. L’épargne en cash, pour une sécurité totale

L’épargne en cash, c’est un peu le coffre-fort rassurant dans lequel tu déposes ton argent. Concrètement, tes économies sont placées sur un compte bancaire sécurisé, et elles évoluent peu. Si tu privilégies la tranquillité d’esprit avant tout, c’est probablement l’option qui te convient.

Avantages :

• Zéro risque : ton argent reste garanti, aucun risque de perte.

• Prédictibilité : tu sais exactement ce que tu auras à la retraite, sans mauvaise surprise.

• Aucune gestion à prévoir : pas besoin de suivre l’actualité financière, tu déposes ton argent simplement et en toute sérénité

Inconvénients :

• Faible rendement : le taux d’intérêt est souvent très bas, parfois proche de zéro. Avec le temps, ton argent risque même de perdre en pouvoir d’achat à cause de l’inflation.

• Pas optimal à long terme : si tu as 20 ou 30 ans devant toi, tu risques de passer à côté d’une opportunité de faire fructifier ton argent.

Option 2. Investir, pour dynamiser ton épargne

L’investissement, c’est une manière plus active de gérer ton 3e pilier. Ton argent n’est pas seulement mis de côté, il est investi dans des fonds, des actions ou d’autres produits financiers. L’objectif ? Générer un rendement plus élevé sur la durée.

Avantages :

• Potentiel de rendement élevé : sur le long terme, ton argent peut croître beaucoup plus vite, te permettant d’avoir une épargne bien plus conséquente à la retraite.

• Combattre l’inflation : ton épargne suit mieux le rythme de la vie, avec un potentiel de gain supérieur au coût de la vie.

• Optimiser tes économies : tu fais travailler ton argent à ta place. À long terme, ça peut faire une grosse différence.

Inconvénients :

• Risque de fluctuations : à court terme, ton argent peut monter ou baisser selon l’évolution des marchés financiers.

• Moins prévisible : il est difficile d’estimer précisément le montant exact que tu auras à la retraite.

Mais rassure-toi : historiquement, à long terme, les marchés offrent généralement des opportunités de rendement plus importants. Même en traversant des périodes difficiles, une stratégie d’investissement diversifiée permet souvent de largement compenser les pertes.

Alors, comment choisir ?

Tout dépend de toi, de ton profil et de tes objectifs :

• Si tu cherches la sécurité maximale, que tu veux éviter toute incertitude, opte pour l’épargne en cash.

• Si tu es jeune, avec un horizon de retraite à plus de 10 ou 15 ans, et que tu acceptes un peu de volatilité en échange d’un potentiel de rendement supérieur, alors l’investissement est certainement fait pour toi.

La troisième voie : mixer les deux solutions

Heureusement, pas besoin de choisir tout noir ou tout blanc. Tu peux parfaitement combiner ces deux approches :

• Place une partie de ton épargne en cash, pour avoir une sécurité minimale garantie.

• Investis le reste pour dynamiser ta prévoyance et profiter d’un rendement plus intéressant sur la durée.

Ainsi, tu crées un équilibre sur mesure, parfaitement adapté à tes besoins et à ta sensibilité au risque.

Chez Pilla, on t’accompagne précisément pour trouver le bon dosage, selon ta situation personnelle. Ton 3e pilier doit te ressembler, et surtout, répondre à tes attentes pour l’avenir.

Alors, envie de faire fructifier intelligemment ton épargne retraite ?