Le 3e pilier, c’est quoi exactement ?

Un petit rappel sur le système suisse des 3 piliers

En Suisse, préparer sa retraite repose sur un système à trois piliers. Et rassure-toi, ce n’est pas si compliqué que ça :

• Le 1^er pilier, c’est l’AVS (Assurance Vieillesse et Survivants), obligatoire pour tout le monde. Son objectif ? Couvrir tes besoins vitaux une fois à la retraite.

• Le 2e pilier, c’est ta caisse de pension (ou LPP), que tu alimentes avec ton employeur. Ça complète l’AVS pour maintenir ton niveau de vie.

• Et enfin le fameux 3e pilier, totalement facultatif, mais sacrément malin !

Pourquoi souscrire un 3e pilier est une bonne idée ?

Le 3e pilier, c’est ta petite réserve personnelle pour l’avenir. Pourquoi c’est si intelligent ? Parce que ça te permet de :

• Mettre de l’argent de côté, régulièrement ou ponctuellement, selon ton budget.

• Réduire efficacement tes impôts (eh oui, c’est parfaitement légal !)

• Préparer ta retraite de manière autonome.

• Financer de grands projets comme l’achat d’une maison, lancer ta propre activité ou t’offrir une deuxième vie active à l’étranger.

Mais surtout, contrairement aux deux premiers piliers, c’est toi qui contrôles tout. Tu décides du rythme, du montant, et même de la façon dont tu veux investir cet argent.

Zoom sur l’avantage fiscal du pilier 3a

Le pilier 3a, c’est la forme la plus courante du 3e pilier, parce qu’il offre des avantages fiscaux importants. Chaque franc que tu verses dans ton pilier 3a est déduit directement de ton revenu imposable. En clair : moins d’impôts à payer chaque année !

En 2025, voici les plafonds annuels :

• CHF 7’258 si tu cotises déjà au 2^ème pilier via ton employeur.

• CHF 36’288 si tu as une activité indépendante (sans 2^ème pilier).

Prenons un exemple concret : tu gagnes CHF 80’000 par an et décides de verser CHF 7’000 dans ton pilier 3a. Ton revenu imposable baisse instantanément à CHF 73’000. Résultat ? Des centaines, voire des milliers de francs économisés chaque année. Ça fait réfléchir, non ?

Une épargne adaptée à ton rythme et à ta vie

Ce qui rend le 3e pilier particulièrement sympa, c’est sa flexibilité. Tu peux :

• Commencer modestement, avec seulement quelques centaines de francs par an, puis augmenter progressivement.

• Faire une pause si besoin, sans pénalités.

• Ouvrir plusieurs comptes 3a pour échelonner les retraits lors de ta retraite et optimiser ta fiscalité.

Et le meilleur dans tout ça ? Ton argent reste toujours à toi, même si tu changes d’employeur, de projet ou que tu pars vivre à l’étranger. Il t’accompagne partout et s’adapte à chaque étape de ta vie.

Investir ton 3e pilier : une possibilité intéressante

Si tu le souhaites, tu peux aussi investir ton argent placé dans ton pilier 3a pour le faire fructifier davantage. Selon ton profil et tes objectifs, tu peux choisir des solutions plus dynamiques (fonds d’investissement) ou sécurisées (comptes bancaires classiques). Ainsi, ton épargne retraite peut croître beaucoup plus vite, tout en restant fiscalement avantageuse.

Un dernier conseil avant de démarrer

Le plus important, c’est de commencer tôt. Même avec des petits montants, chaque franc compte sur le long terme. Alors n’attends pas trop longtemps avant de te lancer. Le temps, c’est ton allié le plus précieux pour construire sereinement ta retraite.

Chez Pilla, on est là pour t’accompagner simplement, clairement et sans prise de tête. Parce que préparer ton futur devrait toujours être aussi facile.