Que faire de ton 2e pilier quand tu quittes ton job ?

Le bon réflexe ? Ouvre un compte de libre passage. 

C’est gratuit, c’est à ton nom, et ça protège ton avoir LPP, qui doit bien être parqué quelque part. Si tu ne fais rien, après un délai de deux ans, ton capital est transféré automatiquement sur une fondation “par défaut”. Pas toujours avantageuse. Mieux vaut choisir toi-même sa destination et le prestataire.

Si tu souhaites te renseigner sur des avoirs de libre passage épargnés précédemment et que tu n’es plus en mesure de contacter ton ou tes ex-employeurs et leurs caisses de pension, tu dois t’adresser à la Centrale du 2e pilier qui entreprendra des recherches pour toi. La Centrale du 2e pilier est compétente pour les demandes de renseignements sur les avoirs de la prévoyance professionnelle et fournit gratuitement des informations aux personnes assurées.

On est sympa on te donne le lien pour te faciliter tes démarches (https://sfbvg.ch/fr/missions/procedure-de-recherche).

Je te rappelle ici que le compte de libre passage concerne différentes situations : en cas d’interruption de carrière, de départ à l’étranger (travail à l’étranger ou simplement un désir de quitter la Suisse), de revenu en dessous du seuil d’entrée LPP (une réduction d’activité par exemple), de projet d’indépendance (mise à son compte) ou de partage des avoirs en cas de divorce, aïe !

Conseil : préoccupes-en toi rapidement pour garder le contrôle et pouvoir investir ton avoir si tu veux. Ton butin stationne chez un prestataire mais cela ne signifie pas forcément qu’il soit inactif. 

Petit rappel, l'argent du libre passage peut être transféré dans un pilier 3a, mais cela doit être fait avant l'âge de 65 ans (pour les hommes) ou 64 ans (pour les femmes), car le but est d'épargner en vue de la retraite.

Une fois que tu as fait le point sur ta situation, quelle attitude adopter ?

Différentes solutions s’offrent à toi pour gérer ces avoirs qui, ne l’oublie pas, représentent la plus grande partie de ta fortune et donc de ta retraite : le laisser à la Centrale ou le placer dans un compte de Libre passage. 

Tu es libre de choisir où va ton argent. Mieux vaut alors en prendre soin. Ne perds pas de vue que des solutions existent pour augmenter tes revenus à la retraite, pour bénéficier d’avantages fiscaux et qu’investir dans sa retraite est possible grâce au 3e pilier.

Si tu n’es plus soumis(e) à la prévoyance professionnelle obligatoire et que tu débutes une activité indépendante en Suisse, tu peux percevoir ta prestation de libre passage, à condition d’apporter la preuve de ton activité indépendante à ta caisse de pension, ou si tu n’en as plus, à ton institution de libre passage. 

Une partie du capital à disposition peut aussi être investie dans un pilier 3a car cela est fiscalement intéressant. Les indépendants peuvent cotiser 20% de leur revenu net mais au maximum CHF 36'288/année. Cette somme déductible d’impôt peut générer de sacrées économies.

Tu peux aussi placer les avoirs de libre passage de ta prévoyance professionnelle dans des comptes bancaires, des fonds de placement ou actions, ou des assurances de libre passage. 

Mais attention à ton profil de risque, tes objectifs et renseigne-toi bien sur les différentes options d’investissements !