Comment sont conçues les stratégies d’investissement de 3e pilier ?

Bonne nouvelle : les stratégies d’investissement sont déjà prêtes, pensées pour s’adapter à toi et accessibles dans l’application Pilla. Cela vise à te simplifier la vie, sans que tu sois expert en Bourse, tout en assurant un investissement diversifié et durable. 

Quelles sont les options d’investissement pour ton 3e pilier ?

L’investisseur du 3e pilier peut opter pour une solution d’épargne classique, par exemple un placement à taux d’intérêts fixe en franc suisse, investir dans des fonds ESG ou combiner les deux – et adapter sa stratégie à tout moment. 

Qu’est-ce qu’un placement à taux fixe ? Il s’agit d’un investissement offrant un rendement prédéfini et stable sur une période donnée. Exemples : un compte 100% épargne, un dépôt à terme, etc. 

Un fonds ESG est un fonds d'investissement qui sélectionne des titres d'entreprises en fonction de critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG). Contrairement aux fonds traditionnels qui se basent uniquement sur la performance financière (chiffres d’affaires, bénéfices, croissance, etc.), les fonds ESG intègrent des facteurs « extra-financiers » pour évaluer l'impact des entreprises sur l'environnement, leur gestion des aspects sociaux et la qualité de leur gouvernance.   

Comment choisir la bonne stratégie d’investissement pour ton 3e pilier ?

Dans le cas où tu décides d’investir ton 3e pilier, il est d’abord recommandé de commencer par évaluer son profil de risque dans le but de sélectionner, ensuite, une des stratégies d’investissement souhaitées. Chacune d’entre elles se compose d’une part maximale en actions (de 20 à 95%), adaptée au profil de risque (conservateur, équilibré ou dynamique).  

C’est toi qui choisis ce qui te correspond. Sur la base d’informations partagées, il te sera proposé un profil d’investissement adéquat. Tu n’as pas besoin de connaître les marchés financiers pour faire fructifier ton 3e pilier. Les stratégies sont diversifiées, pensées pour le long terme et adaptées à tes objectifs.  

Quels rendements espérer selon les types de placements ?

On rappelle, ici, que les comptes d’épargne classiques offrent 0,1 % à 0,5 % de rendement. Les solutions d’assurance-vie du 3e pilier, entre 1 % et 2 % mais souvent plus coûteuses et rigides. Les fonds de placement peuvent générer entre 3 % et 7 % historiquement, bien que plus volatils.  

Grâce aux fonds de placement ou fonds indiciels, les investisseurs ont accès à une exposition financière professionnelle, structurée et potentiellement plus performante que des placements individuels isolés. Un fonds indiciel, c’est un produit d’investissement qui suit la performance d’un indice boursier, comme le S&P 500. C’est une solution simple pour investir sans prise de tête. 

En pratique pour toi avant de t’engager sur les marchés financiers, il est donc important de : 

• Évaluer ton profil : préfères-tu préserver ton capital avec un risque faible ou viser une croissance plus forte en maximisant tes gains à long terme en prenant un risque plus élevé (approche privilégiant le gain en capital) ? Des profils intermédiaires (conservateur, équilibré, dynamique) existent aussi. 

• Utiliser une solution correspondante et adaptée qui respecte ton plan et ton profil. Des stratégies d’investissement aux approches différentes s’adaptent à ton profil. 

Pilla répond à ces attentes pour optimiser ton 3e pilier, le plan-épargne retraite le plus efficace et rentable. Il est considéré comme une valeur refuge parce qu’il offre plus de contrôle, de flexibilité et de visibilité sur l’épargne accumulée. C’est un sacré avantage !