Comment sont conçues les stratégies d’investissement de 3e pilier ?

Pour te simplifier la vie, l’app te propose des stratégies d’investissement toutes prêtes. Mais c’est toi qui a toujours le dernier mot. Découvre comment choisir et adapter ta stratégie selon ton profil, pour faire fructifier ton avenir en toute sérénité.

Quelles sont les options d’investissement pour tes avoirs de prévoyance?

Pour investir tes avoirs de 2e ou 3e pilier, tu as le choix. Tu peux opter pour une solution d’épargne classique ou préférer investir dans des fonds ESG. Tu peux aussi choisir de combiner les deux et adapter ta stratégie à tout moment.

• Pour l’épargne, Pilla te propose un placement à taux d’intérêt fixe, en francs suisses, offrant un rendement prédéfini et stable sur une période donnée. C’est la solution avec le moins de prise de risque et une vision claire à long terme.
  
• Chez Pilla, tous les fonds d’investissement sont des fonds ESG. Contrairement aux fonds traditionnels qui basent leur sélection uniquement sur la performance financière (chiffre d’affaires, bénéfice, croissance, etc.), les fonds ESG intègrent aussi des facteurs «extra-financiers» pour évaluer l'impact des entreprises sur l'environnement (E), leur gestion des aspects sociaux (S) et la qualité de leur gouvernance (G). 

Fonds ESG: nos 5 stratégies d’investissement 

Pilla propose 5 stratégies, adaptées aux différents profils d’investissement. Elles sont composées de fonds indiciels (ETF), des produits d’investissement qui suivent la performance d’un indice boursier (comme le S&P 500, p.ex). C’est une solution simple pour investir sans prise de tête. Immatriculés en Suisse, ces ETF sont diversifiés à l'échelle mondiale et couvrent actions, obligations et immobilier. 

Comment choisir la bonne stratégie pour investir?

C’est toi qui choisis. Tu n’as pas besoin de connaître les marchés financiers pour faire fructifier tes avoirs de prévoyance. Les stratégies sont diversifiées, pensées pour le moyen/long terme et adaptées à tes objectifs.  

Pour t’aider à sélectionner une stratégie d’investissement qui te correspond, il est recommandé de commencer par évaluer ton profil de risque. Conservateur, équilibré, dynamique, croissance ou gain en capital. Sur la base d’informations partagées, Pilla te propose un profil d’investissement adéquat. Tu peux ensuite comparer les stratégies disponibles.
La part maximale en actions est une donnée importante. Plus ce pourcentage d’exposition aux actions est élevé, plus le potentiel de rendement est important et plus les variations peuvent être marquées à court terme. Évidemment, les rendements attendus sont un indicateur-clé pour prendre ta décision. Il est également judicieux de comparer les frais proposés par les différents prestataires, tout en te rappelant de ne pas confondre frais bas et rendement. 

Quels rendements espérer selon les types de placements?

Les comptes d’épargne classiques offrent 0% à 1% de rendement et les solutions d’assurance-vie du 3e pilier, entre 1 % et 2 % mais sont souvent plus coûteuses et rigides. Historiquement, et bien qu’ils soient plus volatiles, les fonds de placement peuvent générer, eux, entre 3 % et 7 % de rendement.

Grâce aux fonds indiciels, tels que ceux proposés dans les stratégies Pilla Selection Index ESG, les investisseurs ont accès à une exposition financière professionnelle, structurée et potentiellement plus performante que des placements individuels isolés.  

Comprendre et comparer les frais

C'est un sujet très important et parfois mal compris. Chez Pilla, les frais totaux sont transparents et clairement affichés. Ils sont composés de frais de gestion et des TER (Total Expense Ratio), qu’il faut distinguer.

• Les frais de gestion sont prélevés directement sur tes avoirs investis, sous forme de forfait. Ils ne concernent donc pas la partie cash. Chez Pilla, les frais de gestion s’élèvent à 0.5% par année.
• Les TER sont les frais des différents fonds qui composent chacune des stratégies d’investissement et qui sont déduis de la performance. Chez Pilla, ils sont situés dans une fourchette allant de 0.19% à 0.23% et dépendent de la stratégie d’investissement sélectionnée.

Ne confond pas frais bas et rendements

Lorsque tu compares les solutions et les frais proposés entre différents prestataires, n’oublie pas que des frais bas ne signifient pas un meilleur rendement net!
Prenons un exemple concret, en comparant Pilla à un concurrent proposant des frais particulièrement attractifs. Cette seule donnée pourrait t’induire en erreur si tu ne tiens pas compte des performances attendues.

Pour comparer de manière plus réaliste, observe plutôt la performance historique nette sur 3, 5 et 10 ans, la qualité et la diversification des fonds sous-jacents et la cohérence de la stratégie dans le temps, y compris en période de baisse.
Chez Pilla, les frais reflètent des choix assumés: des fonds ESG de qualité, une plateforme pensée pour t'accompagner, et une approche construite pour durer.

En résumé, comment te lancer

Que tu choisisses d’ouvrir un pilier 3A ou de placer ton avoir de 2e pilier sur un compte de libre passage, pose-toi toujours 3 questions avant de t’engager sur les marchés financiers:

1. À quel horizon temps auras-tu besoin de cet argent? 
2. Quel est ton profil de risque?
3. Quels sont tes projets? 

Tu pourras ainsi déterminer si tu préfères préserver ton capital avec un risque faible (sécuritaire), viser plus de croissance et de gains à long terme mais en acceptant plus de risque (gain en capital), ou encore si tu te situes entre les deux (conservateur, équilibré, dynamique, croissance).

Pilla est là pour t’aider à optimiser ta prévoyance et te guider vers une solution et une stratégie vraiment adaptée.