Come vengono definite le strategie d’investimento del 3° pilastro?

Per semplificarti la vita, l’app ti propone strategie di investimento già pronte. Ma sei sempre tu ad avere l’ultima parola. Scopri come scegliere e adattare la tua strategia in base al tuo profilo, per far fruttare il tuo futuro in tutta serenità.

Quali sono le opzioni di investimento per i tuoi averi previdenziali?

Per investire i tuoi averi del 2° o 3° pilastro, hai diverse opzioni. Puoi optare per una soluzione di risparmio classica oppure preferire di investire in fondi ESG. Puoi anche scegliere di combinare le due opzioni e adattare la tua strategia in qualsiasi momento.

• Per il risparmio, Pilla ti propone un investimento a tasso fisso, in franchi svizzeri, che offre un rendimento predefinito e stabile su un determinato periodo. È la soluzione con il minor livello di rischio e una chiara visione a lungo termine.
  
• Da Pilla, tutti i fondi di investimento sono fondi ESG. A differenza dei fondi tradizionali, che basano la loro selezione esclusivamente sulla performance finanziaria (fatturato, utile, crescita, ecc.), i fondi ESG integrano anche fattori «extra-finanziari» per valutare l’impatto delle aziende sull’ambiente (E), la loro gestione degli aspetti sociali (S) e la qualità della loro governance (G).

Fondi ESG: le nostre 5 strategie di investimento

Pilla propone 5 strategie, adatte a diversi profili di investimento. Sono composte da fondi indicizzati (ETF), prodotti di investimento che replicano la performance di un indice azionario (come l’S&P 500, ad esempio). Si tratta di una soluzione semplice per investire senza complicazioni. Registrati in Svizzera, questi ETF sono diversificati a livello globale e coprono azioni, obbligazioni e immobili.

Come scegliere la strategia di investimento giusta?

La scelta spetta a te. Non è necessario conoscere i mercati finanziari per far fruttare i tuoi risparmi previdenziali. Le strategie sono diversificate, pensate per il medio-lungo termine e adattate ai tuoi obiettivi.

Per aiutarti a scegliere una strategia di investimento adatta a te, ti consigliamo di iniziare valutando il tuo profilo di rischio: conservativo, equilibrato, dinamico, orientato alla crescita o alla plusvalenza. Sulla base delle informazioni fornite, Pilla ti propone un profilo di investimento adeguato. Potrai poi confrontare le strategie disponibili.
La quota massima in azioni è un dato importante. Più alta è questa percentuale di esposizione alle azioni, maggiore è il potenziale di rendimento e più marcate possono essere le oscillazioni nel breve termine. Ovviamente, i rendimenti attesi sono un indicatore chiave per prendere la tua decisione. È inoltre opportuno confrontare le commissioni proposte dai diversi fornitori, ricordando però di non confondere commissioni basse con rendimento.

Quali rendimenti ci si può aspettare a seconda dei tipi di investimento?

I conti di risparmio tradizionali offrono un rendimento compreso tra lo 0% e l’1%, mentre le soluzioni assicurative vita del terzo pilastro offrono rendimenti tra l’1% e il 2%, ma sono spesso più costose e rigide. Storicamente, e sebbene siano più volatili, i fondi di investimento possono generare rendimenti compresi tra il 3% e il 7%.

Grazie ai fondi indicizzati, come quelli proposti nelle strategie Pilla Selection Index ESG, gli investitori hanno accesso a un’esposizione finanziaria professionale, strutturata e potenzialmente più redditizia rispetto ai singoli investimenti isolati.

Comprendere e confrontare le commissioni

Si tratta di un argomento molto importante e talvolta frainteso. Da Pilla, le commissioni totali sono trasparenti e chiaramente indicate. Sono composte da commissioni di gestione e dal TER (Total Expense Ratio), che vanno distinti.

• Le commissioni di gestione vengono prelevate direttamente dal tuo patrimonio investito, sotto forma di importo forfettario. Non riguardano quindi la parte in contanti. Da Pilla, le commissioni di gestione ammontano allo 0,5% all’anno.
• Il TER rappresenta le commissioni dei diversi fondi che compongono ciascuna strategia di investimento e che vengono detratte dalla performance. Da Pilla, il TER varia da 0,19% a 0,23% e dipende dalla strategia di investimento selezionata.

Non confondere le commissioni basse con i rendimenti

Quando confronti le soluzioni e le commissioni offerte dai diversi fornitori, non dimenticare che commissioni basse non significano necessariamente un rendimento netto migliore!
Prendiamo un esempio concreto, confrontando Pilla con un concorrente che propone commissioni particolarmente allettanti. Questo dato da solo potrebbe indurti in errore se non tieni conto delle performance attese.

Per un confronto più realistico, considera piuttosto la performance storica netta su 3, 5 e 10 anni, la qualità e la diversificazione dei fondi sottostanti e la coerenza della strategia nel tempo, anche nei periodi di ribasso.
Da Pilla, le commissioni riflettono scelte consapevoli: fondi ESG di qualità, una piattaforma pensata per accompagnarti e un approccio costruito per durare nel tempo.

In sintesi, come iniziare

Sia che tu scelga di aprire un pilastro 3A o di trasferire il tuo patrimonio del 2° pilastro su un conto di libero passaggio, poniti sempre 3 domande prima di impegnarti sui mercati finanziari:

1. Entro quale orizzonte temporale avrai bisogno di questi soldi?
2. Qual è il tuo profilo di rischio?
3. Quali sono i tuoi progetti?

In questo modo potrai stabilire se preferisci preservare il tuo capitale con un rischio basso (sicuro), puntare a una maggiore crescita e a guadagni a lungo termine accettando però un rischio maggiore (plusvalenza), oppure se ti collochi in una via di mezzo (conservativo, equilibrato, dinamico, crescita).

Pilla è qui per aiutarti a ottimizzare la tua previdenza e guidarti verso una soluzione e una strategia davvero su misura per te.